En 2024, el mercado inmobiliario de Estados Unidos vivió una notable caída, con las ventas de viviendas existentes desplomándose a cifras no vistas desde 1995. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios informó que solo se vendieron 4.06 millones de viviendas durante el año, marcando una disminución del 0.7% respecto a 2023. Esta bajada resalta las dificultades que enfrentan tanto compradores como vendedores en la economía actual.
Elementos que Contribuyen a la Caída
Varios factores importantes han sido señalados como responsables de esta caída:
- Altas Tasas de Hipotecas: Durante 2024, la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años varió entre el 6% y el 8%, haciendo que financiar una vivienda sea cada vez más costoso para los compradores potenciales. A pesar de que la Reserva Federal implementó tres recortes de tasas a corto plazo durante el año, las tasas hipotecarias se mantuvieron altas, recientemente superando el umbral del 7%. Esta persistente elevación en las tasas ha desalentado a muchos futuros propietarios de ingresar al mercado.
- Creciente Costo de Propiedad: Más allá de las tasas de hipoteca, otros gastos como el seguro de hogar y los impuestos sobre la propiedad han aumentado, lo que ha tensado aún más las finanzas de los compradores potenciales. Estos costos crecientes han agravado los desafíos asociados con la compra de una vivienda, llevando a muchos a reconsiderar o posponer sus decisiones de compra.
- Inventario Limitado de Viviendas: El mercado también se ha caracterizado por un suministro restringido de viviendas disponibles. En diciembre de 2024, el inventario era de 1.15 millones de unidades, reflejando una disminución del 13.5% respecto a noviembre pero un aumento del 16.2% en comparación con diciembre de 2023. Esta disponibilidad limitada ha impulsado los precios de las viviendas hacia arriba, exacerbando aún más los problemas de asequibilidad para los compradores.
- Elevated Mortgage Rates: Throughout 2024, the average rate for a 30-year fixed mortgage fluctuated between 6% and 8%, making home financing increasingly burdensome for potential buyers. Despite the Federal Reserve implementing three short-term rate cuts during the year, mortgage rates remained high, recently surpassing the 7% threshold. This persistent elevation in rates has deterred many prospective homeowners from entering the market.
- Rising Homeownership Costs: Beyond mortgage rates, additional expenses such as home insurance and property taxes have escalated, further straining the finances of potential buyers. These increasing costs have compounded the challenges associated with purchasing a home, leading many to reconsider or postpone their buying decisions.
- Limited Housing Inventory: The market has also been characterized by a constrained supply of available homes. In December 2024, the inventory stood at 1.15 million units, reflecting a 13.5% decrease from November but a 16.2% increase compared to December 2023. This limited availability has driven home prices upward, further exacerbating affordability issues for buyers.
Impact on Home Prices
Variaciones Regionales
Regional Variations
Perspectivas para 2025
Outlook for 2025
Looking ahead, there is cautious optimism among some economists regarding the housing market’s prospects in 2025. Factors such as increased housing inventory and a robust job market are expected to contribute to a potential rebound in home sales. Projections for the year vary, with anticipated increases in sales ranging from 2.3% to 12%, depending on economic conditions and mortgage rate trends.
